Dear Happy – Medicare Question

Nov 3, 2020 | Dear Happy

Dear Happy Medicare

Q: Dear Happy:  我已經有Medicare醫療保險了, 為什麼還需要參加Medicare Advantage (優勢計劃)或購買Medicare PPO計劃？ CA Rosemead 李太太 

A:

原始Medicare醫療保險僅覆蓋您的醫療費用的80％.  為了幫助支付原有 Medicare 的自付費用（如 20％ 的共同保險），您可以選參加Medicare Advantage (優勢計劃)或購買Medicare補充PPO保險。購買補充PPO保險通常需要自己每月支付$150-$300，今天. 我們僅討論通常免費加入的Medicare Advantage (HMO)計劃。Medicare 優勢計劃，有時也被稱為“C 部分”或“MA 計劃”，是由 Medicare 審批通過的私營公司提供的，而這些私營公司必須遵守 Medicare 制定的相 關規則。如果您加入 Medicare 優勢計劃，Medicare 會每月為您的保險向提供該計劃的公司支付固定金額。

都承保些什麼？

Medicare 優勢計劃承保所有 A 部分和 B 部分的服務。但是，如果您加入 Medicare 優勢計劃，原有 Medicare 將仍然承保醫院護理費用，一些新 的 Medicare 福利，以及臨床研究部分費用。所有 Medicare 優勢計劃類 型都承保急診和緊急護理。 部分 Medicare 優勢計劃提供額外保險範圍，如視力、聽力、牙科和其他 醫療保健項目。計劃對您 Medicare A 部分和 B 部分承保服務的自付費用 設有年度限額。一旦達到您的計劃限額，在該年度內，您就不需要再為 A 部分和 B 部分承保的服務支付任何費用。

Medicare 優勢計劃的優點:

  • 計劃的自付費用可能低於原有Medicare。
  • 大多數計劃提供原有Medicare 不承保的額外福利——如視力，聽力，牙科等
  • 有些醫療網甚至提供運動課程津貼和交通接送和中醫
  • 處方藥保險已包括在大多數計劃內。但有部分類型的計劃未包括藥物保險（如醫療儲蓄賬戶計劃和部分私人服務費用計劃)。這種情況下，您可以加入單獨的 Medicare 處方藥計劃。

Medicare 優勢計劃的可能缺點:

大多數情況下，您需要選擇計劃網 絡中的醫生。如果您想看醫療網外的醫療護理，您可能要支付全額費 用。遵守計劃規則非常重要，比如在您需要獲得某項服務前要事先獲得主治醫生和醫療網許可。您在去看專科醫生前可能需要轉診。醫療網通常不承保美國境外的護理服務；也 不承保您在自己計劃網絡之外獲得的非急診護理服 務。

如何選擇Medicare 優勢計劃

在計算 Medicare 優勢計劃中的自付費用時，除保費、免賠額、共付款和共 同保險外，您還得考慮以下因素：

  • 您需要的醫療護理服務類型及其使用頻率
  • 您的醫生或供應商是否接受轉讓條款轉讓意味著您的醫生、提供商或供應商同意（或按法律要求必須）接受Medicare 承保金額作為所承保服務的全額付款。
  • 計劃是否提供需要支付額外保費的額外福利
  • 您是否有Medicaid 或是否向您所在州獲得醫療護理費用幫助

不是所有的 Medicare 優勢計劃實行方法都一樣的。在加入之前，您可以通過 造訪Medicare.gov/plan-compare來了解並對比您所在區域內的 Medicare 醫療 保險計劃。

想了解更多有關Medicare 優勢計劃, 請參考: https://es.medicare.gov/sites/default/files/2020-03/12026-Chinese-Understanding-Medicare-Advantage-Plans.pdf

Q: Dear Happy：我今年 67 歲，仍在工作。我剛申請了 Medicare Part A 和 Part B，它們將會於今年 10 月 1 日生效。我有下列問題想請教您們:

  1. 我是否需要支付 Medicare 保險費？
  2. Medicare Advantage Plan 是什麼意思？ 我是否需要參加和是否需要付保險費？
  3. 我太太沒有足夠 40 個工作季點，她可否於 62 歲時申請她本身的社安退休福利？

(加州千橡魏先生來函)

Dear 加州千橡魏先生：謝謝您的詢問。根據您的來信，目前您 67 歲並仍在工作。您已申請了 Medicare (聯邦醫療保險)。現我們回答您的問題如下。

  1. 假如您已累積 40 個或以上工作季點 (working credits)，您可以享受免月費 Medicare Part A (醫院保險) 但仍需要付 Part B (醫療保險) 月費以及 Part A 及 Part B 有關的費用例如自付額 (Deductibles) 和共付保險 (Coinsurances)。
  2. 由於 Medicare Part A 和 Part B 都不是全保，因此大多數 Medicare 受益人會在私營保險公司購買一份差額保險 (Medigap 或稱 Medicare Supplement Insurance) 或參加一個聯邦醫療保險優勢計劃 (Medicare Advantage Plan 或稱為 Part C 或HMO)。基本條件是您必須享有 Medicare Part A 和 Part B。大多數 Medicare Advantage Plan 都無需付月費但可能有些計劃看醫生時有共付額 (co-pay)。 很多 Medicare 受益人都可能符合申請低收入補助 (Low Income Subsidy 簡稱 LIS 或稱 Extra Help) 的資格，而得以享受節省許多藥費以及月費和共付額。
  3. 由於您太太仍未累積足夠 40 個工作季點，她不符合資格申請她本身的社安退休福利。然而，假如您們結婚已滿 12 個月或以上，她可能於她的完全退休年齡 (Full Retirement Age 簡稱 FRA) 申請領取您於您的 FRA 合資格領取的社安退休金之 50%。但基本條件是您必須已領取您本身的社安退休金或於您的 FRA 申請延遲退休。假如您太太符合資格，她亦可能可以提早於 62 歲提出申請但領取的金額會少如 50%。當她申請時，社安局會告訴她應得的確實金額。

 

Q: Dear Happy, 我今年62歲，計劃在3年內退休。 你能告訴我Medicare醫療保險有幾部分嗎？ ~紐約李先生

A: 紐約李先生Medicare 有四個部分

  1. Medicare A 部分（住院保險）幫助支付住院護 理和某些後續服務的費用。
  2. Medicare B 部分（醫療保險）幫助支付醫生服務、醫院門診治療和其他醫療服務的費用。
  3. Medicare C 部分（Medicare Advantage）在許 多地區都提供。同時享有 Medicare A 部分和 B 部分者可以選擇透過一個 Medicare 批准的提 供醫療健康服務的醫療機構接受所有健康護理服務。
  4. Medicare D 部分（Medicare 處方藥保險）幫助 支付處方藥的費用。

 

以上答覆由洛杉磯華埠服務中心提供。諮詢請電：213-808-1700

 

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