樂活小編
在美國，最常見的支付方式是刷卡。而相對儲蓄卡而言，信用卡因其超多的增值服務和福利優惠成為消費的首選方式。可以說，在美國生活，離不開信用卡。
而信用卡分數，則經常被用以租房、買車等背景調查。
但約一半的美國人認為，為了提高信用分，應該留一些餘額，而不用還清。專家對此表示，這是使用信用卡最大的誤解之一。
什麼是信用分？
美國的信用分數是各個機構根據Experian、Equifax 和TransUnion 三家出具的信用報告明细，通過一定公式計算出来的、比較通俗易懂的、評定個人信用好壞的標準。
重所周知，美國社會對信用極為重視。日常生活中，小到在银行開個帳户、辦一張普通的手機卡，大到買保險、貸款買房，都與消費者的個人信用記錄休戚相關。
甚至一個良好的個人信用可以帶來很大的經濟效益，在生活的各個方面獲得很多優惠和福利，比如在買保險就可以獲得更低的保費、買房買車時也可以獲得更高的可貸额度。
然而，要是信用記錄出現污點，隨即而來的麻煩也往往讓人始料未及。
留一點餘額比還完好？
CNBC近日一篇報導指出， NerdWallet最近的一項研究發現，46%的美國人錯誤地認為，在信用卡上留一點餘額比每月還清對他們的信用分更好。
專家們稱，這是使用信用卡的最大誤解之一。
事實上，任何金額的循環債務都需要你支付利息。這通常不是根據你轉到下一個结算期的債務數額計算的，而是根據你每天的平均餘額計算的。透支還會降低你的信用評分。
TransUnion的高级副總裁兼信用卡業務負責人齊格弗里德（Paul Siegfried）在接受採訪時表示：“在財務上，你可以通過盡可能多地償還債務而獲益。”
信貸專家通常建議借款人將循環債務控制在其可用信貸的30%以下，以限制高餘額對信用評分的影響。
儘管如此，Bankrate的一份報告顯示，近一半的信用卡持卡人每月都有信用卡債務，而這些餘額的利息費用正變得越來越昂貴。
信用卡利率目前已超過18%，随著聯儲會繼續提高利率以對抗通漲，到明年年初可能會達到20%。
根據WalletHub的另一項分析，到目前為止，随著利率的提高，這些信用卡用户在2022年將比其他情况下多支付約209億美元。
信用分如何查？
根據美國聯邦法律，消費者每 12 個月有權從每個信用報告機構獲取一份免費的信用報告；政府授權的指定獲取網站是 www.annualcreditreport.com。
在 Google 搜索 “Free Credit Report Requried by Law”，第一個自然结果就是它，但是排在它前面還有個个推廣網站，非常具有欺騙性，千萬不要點錯，以免信息洩漏。
如何能够快速提高信用分數呢？
儘早申請信用卡，以獲得更長的歷史記錄。
儘快多申請幾張信用卡。每次申請都會調用記錄，略微降低信用分數。但隨著時間流逝，帳户總數增加，得分會更高。而信用查詢只追溯兩年，其負面影響會越來越小。
最早開的卡不要取消。不要取消最初申請的那些額度低、可能没有任何退款紅利的信用卡，否则信用記錄會變短。長期持有的卡，最重要的是没有年費。
信用卡使用額度不要太高，最好控制在 1%~10% 之間、不要超過 20% 。如果透支太多，可以提前還一些。
購買房屋或汽車這種大宗商品，分期付款、準時還款，信用會漲得很快。
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