如何計算你的退休生活需要多少錢？

樂活小編

雖然計劃在65歲退休，這個數字可能看起來很迷茫，很模糊。但若現下就開始盡可能多存錢，這樣等退休後，就可以盡情享受生活。

但對於多少錢算財務獨立，本文將列舉出具體數字。

CNBC近日一篇報導指出，金融網站Millennial Money的創建者、《財務自由（financial Freedom）》一書的作者格蘭特·薩巴蒂爾（Grant Sabatier）說：“你的FIRE（Financial Independence，Retire Early，財務自由，提前退休）數字是你餘生所需的錢。

對於許多渴望提前退休的人來說，計算這個數字有一個简單的方法。

薩巴蒂爾說：“你的FIRE數字就是將你的預期年度支出乘以25倍。也就是說，如果你一年花4萬美元，用這4萬美元乘以25，這100萬美元基本上就是你達到經濟獨立所需要的錢，並且餘生也需要靠這筆錢生活。”

薩巴蒂爾在30歲就實現了財務自由。

與其他任何一步到位的財務計算一樣，FIRE數字的計算是基於幾個假設，並根據個人的財務状况而有所不同。

以下是退休專家指出需要注意的幾點：

FIRE數字的計算源於所謂的“4%規則”，它在1998年一份有影響力的研究報告中得到推廣，該報告被稱為“三位一體研究”。該研究包括對過去市場表現的研究，以確定一個安全的退休提款率。

“4%規則”是指：在99%的情况下，退休人員可以每年從其股票和債券的投資组合中提取4%的資金，並根據通貨膨脹進行調整，這樣就不會耗盡本金。

薩巴蒂爾說：“不過，那只是一個30年的時間框架，而今天大多數早期退休者需要他們的錢持續30到50年。但值得慶幸的是，現在最新的計算結果顯示，你可以靠3.5%到4%的錢生活，而且你的投資组合可能會在幾十年内繼續增長。”

當計算你的FIRE數字時，請記住，25的倍數實際上只是除以4%提款率的一種更簡單的方法。

回到薩巴蒂爾之前的例子，如果你打算在退休後每年花費4萬美元，除以0.04就可以得到100萬美元。

正如薩巴蒂爾所指出的，一些最近的研究表明，如果希望延長退休時間，更明智的做法可能是設定較低的提款率。

財務研究公司晨星公司（Morningstar）的研究人員考慮到債券市場收益率相對較低和股票估值相對較高（這往往會抑制未來的回報）等因素，將安全提款率定在3.3%到4%之間。

晨星公司的個人財務和退休計劃主任克里斯汀·本茨（Christine Benz）說：“一般來說，如果你有一個投資组合的餘額，並且你計劃將你的提款時間延長到40或50年，那麼從較低的提款率開始，你就有更高的成功概率。”

如果你想要獲得每年4萬美元的收入，並計劃每年從投資组合中提取3.3%而不是4%，那麼你的FIRE數字將超過120萬美元。

雖然你的FIRE數字可以幫助作為你何時退休的指南，但為工作後的生活做準備需要更多的規劃，而不是簡單的計算。

你現在計劃在退休後的花費可能與你退休後的實際情况大不相同。投資组合的波折可能會要求你靈活選擇提款金額。

薩巴蒂爾說，如果你在計算你的FIRE數字時發現自己被這個巨大的數字嚇到，請記住，你不必一下子就達到那樣的目標。

他說：“例如，若計算出需要200萬美元才能實現經濟獨立，但與其專注於此，不如專注於節省6個月的開支，一步一步來，最後就會達到目的。”

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