在美養老卻没錢？快查看這7個退休理財最常犯的錯誤

錯誤1：不存錢

退休計劃中最大的錯誤就是什麼都不做。有太多人不考慮退休理財。或者，即使他們有考慮，也是指望社會保障、中彩票或從親戚那裡繼承遺產。

可悲的是，這些都是没有保障的。社會保險金可能會用完，中彩票的可能性極低，而且父母可能在過世之前就花光所有的錢。

如果你從年輕時就開始存錢，哪怕每個月只存一点点，情形都會很不一樣。

即使你從30歲開始每月只存入100美元，平均回報率也會讓你在65歲時獲得大约282,000美元的存款。如果你從25歲開始並將每個月的存款提高到200美元，到65歲時就會有883,000美元的存款。

錯誤2：没有設定退休目標

無論是想减肥、獲得学位、創業，甚至想成為孩子們更好的父母，設定目標都是至關重要的。不幸的是，很多人都犯了不設定退休計劃目標的錯誤。

如果你没有一個目標，很容易荒廢了30或40年，退休儲蓄也是同樣的道理。比如在65歲之前存下250萬美元就是很清楚的目標。你可能達不到這個目標，但你有目標這一事實，就使得這個目標更有可能實現。

制定退休目標的最好方法是和財務顧問坐下来，把所有問題都擺在桌面上談一談。通過回顧你的財務狀况，確定當你到了退休年齡時你想做什麼，你就可以設定積極的目標，並在現在和未來的道路上做出更明智的選擇。

錯誤3：提前從退休賬户取款

把錢存入退休賬户後（這些錢是免税的），你可能犯的一個大錯誤就是過早地從退休賬户中取款。這是許多人犯的錯誤。

債務合併幫助公司（Debt Consolidation Help）在博文中解釋道：“59歲半之前的任何提款都會遭到10%的罰款，這是聯邦政府收的，而且你領出的金額都要預扣税款。例如，如果你想從你的401k賬户提取20,000美元，你最终將支付大約28,000美元，其中包括10%的罰款和25%的預扣費用。”

萬不得已，不要提早從退休賬户提款。你唯一應該考慮提前取款的時候，是當你有嚴重的疾病，需要錢支付醫療費用，或者面臨房子被没收的風險。

錯誤4：兑現而不是轉賬

換工作時，你可以選擇將雇主贊助的退休賬户轉入另一个賬户，無論是新雇主賬户還是您自己設立的獨立賬户，或者兑現。

根據退休專家杰克·范德黑（Jack Vanderhei）的說法，20多歲換工作的人中有70%會把钱兑現而不是轉入另一個儲蓄賬户，而30多歲的人中有55%會犯同樣的錯誤。

兑現不僅會受到嚴重的罰款，還會讓你的財務倒退，讓你以零退休餘額重新開始。轉賬有時很麻煩，但要堅持下去，這才是明智的理財方式。

錯誤5：早期過於保守

退休計劃中最常見的錯誤之一就是早期過於保守。如果你對風險不感興趣，那没關係，但當你存錢時，你不能完全規避風險。

如果你在25歲或30歲時開始儲蓄，那麼你有30多年的時間讓錢增值。

也就是說，年輕時可以嘗試高風險、高回報的投資。但投資不要太激進，要採取長期投資。

随著接近退休，可以降低風險，並將投資组合轉換為更穩定成長的股票共同基金以及可靠的股票和債券。年輕時可以有更多的選擇。

錯誤6：相信你會一直工作不會退休

有一部分人在工作中找到了巨大的滿足感。

事實上，他們的工作讓他們覺得生活有意義。如果你屬於這個族群，你可能會認為你會一直工作下去，壓根兒没有想要退休。雖然人們有時會選擇工作一輩子，但不要指望這一點。

無論出於健康還是個人原因，你都很可能最终會從工作中退下来，在家中享受更平静的生活。

萬一到了晚年你真的想退休，可是退休賬户中没有什麼錢，怎麼辦呢？當然，你會有一張社會保障支票，但這不是你想把全部生計押在上面的東西。

錯誤7：不為醫療保健做計劃

退休計劃不僅僅是個人退休賬户和401(k)計劃。你還需要考慮一些實際的事情，比如醫療保健。

现在年滿65歲的人有70%的概率在餘生需要某種長期護理服務。女性平均需要3.7年的護理，而男性則需要2.2年。長期護理的費用可能會很昂貴。一間私人設施的房間每年的花費就可能超過10萬美元。

退休理財的一個明智之舉是購買醫療保險，保護儲備金在不慎發生意外時能滿足您的健康需求。長期護理保險(long-term care insurance)非常實惠，應該在你仍然有資格享受低費率時購買。如果你已經超過50歲，是時候開始考慮這個問題了。