為了生計，越來越多超70歲年長者仍在工作

樂活小編

嬰兒潮一代已臨近退休年齡，但調查顯示，超過40%的人没有退休儲蓄。

根據2020年人口普查數據，不到一半的處於工作年齡的美國人擁有退休儲蓄。儲蓄率隨年齡增長而上升，但有限。在年齡處於55至64歲的嬰兒潮一代中，58%擁有退休賬户。

低退休儲蓄率已成為問題。

預測顯示，65歲的新退休人士平均可再活20年。没有退休賬户的退休人士大多依賴社會保障。退休人士的平均月社會保障金約為1800美元，而65歲以上美國家庭平均月花費超過4000美元。

全美老齡化委員會首席客户官喬希·霍奇斯表示：“許多人退休後仍認為社會保障(Social Security)會为他們提供保障。”退休目標與現實存在差異。勞工的目標是到67歲時將儲蓄額累積到年薪的10倍。這意味著個人儲蓄達到37.5萬美元，家庭儲蓄達到70.8萬美元。

Schroders資產管理公司的調查指出，美國人認為相對舒適的退休需要近110萬美元。但Fidelity分析顯示，到2022年底，平均退休賬户僅有10萬美元。嬰兒潮一代家庭的儲蓄中位數情况也不好。2019年數據顯示，這一年齡層退休儲蓄中位數為13.4萬美元，平均金額為40.8萬美元。

去年股市和金融市場震盪導致退休儲備金减少。

Fidelity估計，2022年退休賬户的平均價值縮水了五分之一，從13.56萬美元减少到10.4萬美元。Clever Real Estate調查顯示，退休人士儲蓄賬户平均金額從19.2萬美元减少到17.1萬美元，無儲蓄的退休人士比例從30%躍升至37%。

前幾代退休人士依靠社會保障和僱主資助的養老金。但社安金和養老金已减少，需將錢存入退休賬户。低收入美國人面臨挑戰。自1980年代以來，除最富有的美國人外，所有人的實際工資都停滯不前。

為了維持生計，越來越多的美國人工作到70多歲。

預計到2026年，75歲以上人口在勞動力中的比例將從1996年的5%上升到11%。然而，人口普查數據顯示，儘管工作年齡延長，但2021年年長者貧困率仍達到10.3%，為20年來的最高水平。

儲蓄不足使許多年長者對醫療費用毫無準備。超過一半的美國人最終將需要長期護理(long-term care)。統計顯示，現年65歲的人未來長期護理費用平均為12萬美元。但全國老齡化委員會的分析發現，60%的年長者負擔不起兩年的長期居家護理。

退休專家表示，退休儲蓄不足的年長美國人仍有很多選擇。一是繼續工作，額外多年的工作提供了建立退休儲蓄的機會。退休人士可能會考慮推遲社會保障福利。聯邦分析顯示，你可以在62歲時申請退休金，但如果你等到70歲，每月支票幾乎會翻倍。

AARP高級戰略政策顧問大衛·約翰（David John）表示，這筆額外的錢“比你在其他任何地方都能拿到的錢划算得多”。此外，房主可利用房屋淨值彌補退休儲蓄缺口。房屋淨值占典型退休房主的大部分淨資產。許多年長者對反向抵押貸款(Reverse Mortgage)猶豫不決，這種免税收入的房屋淨值貸款在借款人死亡、搬出或出售房產時终止。

科普蘭表示，反向抵押貸款聲譽好壞參半，但“有一些信譽良好的公司可以提供可觀的收入”。

作為長期政策修復，許多退休議題倡導者指出：越來越多的州開始提供全民退休儲蓄。十幾個州已為不提供退休儲蓄計劃的公司的員工推出退休儲蓄計劃。許多其他州正在考慮“自動IRA”計劃。倡導者表示，最终目標是惠及無法在工作中為退休儲蓄的5700萬美國人。