新研究：需要127萬美元才能舒適退休？

樂活小編

對於年長者來說，擁有充足的退休資金意味著他們可以在退休後過上安穩舒適的生活。

根據金融服務公司“西北互惠”（Northwestern Mutual）的最新研究，美國公民在討論舒適退休需要的資金時，心中的“標準答案”是127萬美元。

這一數據來源於西北互惠2月至3月期間對2740名成年人進行的在線調查，相比上年度的125萬美元有所增長。

研究發現，50多歲的受訪者預計退休後需要的資金最多，超過150萬美元。

而對於那些已接近退休或已退休的60多歲和70多歲的年長者來說，他们對所需退休資金的預期則降至100萬美元以下。

西北互惠駐芝加哥的註册理財規劃師和財富管理顧問阿拉普·帕特爾（Alap Patel）表示，鑒於當前通膨加劇的情况，人們對退休需求的預期逐漸增高，這一點並不出人意料。

帕特爾指出，如果您在60歲退休並計劃活到100歲，您需要考慮的是40年後的生活成本。他說：“這不僅關乎您的開支問題，也涉及到您能否確信退休後還有足够的資金支出。”

然而，調查顯示，無論哪個年齡段的受訪者，他們目前為退休儲蓄的金額均未達到預期的100多萬美元，平均只有8.93萬美元，比2022年增加了3%。

報告指出，那些即將退休的年長者的儲蓄雖較多，但增長並不顯著。其中，50多歲的人平均儲蓄為11.09萬美元，60多歲的人為11.25萬美元，70多歲的人為11.39萬美元。

研究同時發現，已退休或即將退休的年長者不僅降低了他們對退休所需資金的預期，也計劃延遲退休年齡。

數據顯示，美國人計劃平均工作到65歲，這一年齡比去年的64歲以及2021年的62.6歲要高。

具體來看，1946-1964年出生的嬰兒潮(baby boomer)一代預計退休年齡最大，為71歲。1965-1980年出生的X世代計劃工作到65歲，1980-1995年出生的千禧一代計劃工作到63歲，1995-2010年出生的Z世代計劃工作到60歲。

當被詢問關於退休後最大的擔憂時，44%的人擔憂健康狀况下降，43%的人擔心儲蓄會被耗盡，另外31%的人擔心退休後生活無聊。

Cerulli Associates公司最近進行的另一項研究發現，58%的退休儲蓄者和已退休人員最擔心的問題是他們的資金不够用。

帕特爾指出，他會鼓勵客户確定自身的收入需求，而非僅僅考慮一個總體的退休目標。通過查看信用卡和銀行對帳單，就能了解錢的去向。

他介紹說，將您預計的年度預算乘以25，您將得到支付退休生活通常需要的總金額。例如，如果年度預算為10萬美元，那麼您退休所需儲蓄將是250萬美元。