領社保金不用報税？年長者或錯過“意外之財”

樂活小編

許多領取社保金的人士錯誤地認為他們無需提交納税申報表。然而，税務專家指出，這種想法可能會讓他們錯失很多“意外之財”。

儘管許多年長者的收入低於聯邦所定的1.57萬美元年度報税最低標準，他們仍需要根據自身的收入情况報税。即便這些年長者已退休並開始每月領取社安保障金，2024年的平均社保金金額為1760.30美元。

許多收入低於1.57萬美元的美國人可能認為報税没有好處。但Tax Prep Tech的老板扎克·赫爾曼（Zack Hellman）表示，這種想法是錯誤的，年長者可能會因不報税而錯過退税機會。

赫爾曼在接受媒體採訪時表示：“如果您的社保金或其他收入來源已經扣除了聯邦所得税，那麼提交納税申報表是獲得多缴税款退税的唯一途徑。”

從事兼職工作、社保收入較低的年長者通常能獲得退税。

此外，一些社保金領取者還有資格獲得諸如勞動所得税抵免或額外兒童税收抵免等税收優惠，但只有通過提交納税報报才能享有這些優惠。

赫爾曼還提到，對於享受聯邦红藍卡（Medicare）福利的年長者而言，納税申報上報告的收入將影響他們為Medicare的Part B（醫療保險部分）和Part D（藥物計劃部分）所需支付的保險費。他說：“一些只有社保金收入的人可能會誤認為他們無需報税，從而錯過了這些潛在的好處。”

編者註：年長者在報税時所報告的收入直接影響他們未來Medicare保費的計算，原因在於這兩部分的保費是根據個人的收入來調整的。這種機制被稱為收入相關月度調整額(IRMAA)，其目的是根據納税人的年度收入來調整他們的Medicare保費。

如果一個人的調整後總收入（MAGI）超過了聯邦政府設定的數值，他們就需要為Medicare Part B和Part D支付高於標準保費的額外費用。

對於低收入人群，他們可以通過美國國税局（IRS）提供的免費志願者所得税援助計劃（Volunteer Income Tax Assistance program）獲得報税幫助。

IRS還設有針對年長者的税務諮詢服務（Tax Counseling for the Elderly program），這同樣是免費的，鏈接：https://www.irs.gov/individuals/tax-counseling-for-the-elderly

雖然註册會計師也能協助年長者完成納税申報，但可能需要支付一定費用。