注意這個“關鍵細節”！大多數退休夫婦遺漏了

樂活小編

數據顯示，大多數處於長期關係中的美國投資者非常信任他們的伴侶，並擁有相同的退休目標，但大多數人尚未制定遺產計劃(estate planning)。

Ameriprise Financial公司周三發佈的《夫妻、金錢與退休》報告發現，95%的夫妻認為他們在財務問題上對彼此誠實和透明，91%的夫妻表示他們擁有相同的財務價值觀。但許多夫妻在涉及金錢的情緒化決策上尚未達成共識。

該調查訪問了1500對美國夫婦，他們的可投資資產至少為10萬美元，年齡在45至70歲之間，且在過去十年內退休或計劃在未來十年退休。

調查發現，93%的夫妻對退休目標持相似觀點，並且就退休時間達成一致，但有24%的受訪者表示他們還未就他們需要節省多少錢或應該在子女和孫輩身上花費多少錢達成一致，無論是現在還是作為他們的遺產。事實上，超過半數（52%）的受訪夫妻表示他們還沒有建立遺產計劃。

Ameriprise Financial的財務建議策略高級副總裁、註冊財務規劃師瑪西（Marcy Keckler）為那些仍需設立遺產計劃的夫婦提供了以下建議：

1. 不要被遺產規劃的概念嚇到：
瑪西說：“遺產規劃適用於每個人，無論他們的財富或財務狀況的複雜性如何。” 她解釋說，遺產規劃的核心是決定去世後的事務或萬一喪失行為能力時的安排。

2. 聘用專業人士：
瑪西說：“一位合格的財務顧問和遺產規劃律師可以幫助啟動重要但往往情緒化的對話，並確保重要決策得到記錄，以應對可能出現的各種情況。她建議選擇專業人士，並指出退休夫婦可能會犯的最大錯誤之一是制定了一份遺囑後忘記更新他們的賬戶，以真正確認受益人。

3. 完成遺產規劃後要為自己感到驕傲：
瑪西說：“遺產規劃是保護家庭和財務的重要組成部分。一旦完成就應該慶祝。”她建議退休人士應該確保自己知道原始文件及其副本的存放位置，以便在需要時參考。她還建議，“如果您有指定的醫生或醫院，給他們發一份副本存檔。”

4. 至少每五年重新審核遺產計劃：
瑪西補充說：“隨著生活的發展，遺產計劃需要更新以確保反映您的真實意願。例如，孩子或孫子的出生、收入的重大變化、離婚、購置新財產以及孩子成年等，都是可能需要您重新審視遺產計劃的時刻。”