Q: Dear Happy: 我和太太先前在洛杉磯經營一家小書店。 由於疫情,我們不得不在今年9月關閉書店。 我們都年長,擔心交不出今年十一月的財產稅。 有什麼方案可以減免財產稅? 洛杉磯平先生

A: 物業稅延期計劃— PROPERTY TAX POSTPONEMENT PROGRAM

加州物業稅延期計劃允許年長,失明或殘疾並符合收入,財產權益和其他條件的房主延遲支付最高達400萬美元主要住所的財產稅。 今年預製房屋(manufactured homes)也有資格獲得財產稅延期。今年的申請期從2020年10月1日開始,家庭收入限制為$45,000。

該計劃允許申請人延遲支付物業稅,直到申請人搬遷,死亡,出售房產或轉讓所有權時,才須歸還所有稅款。州政府會在該物業上放置“留置權”( lien)。延期的利息從稅款中扣除,並加到留置權的金額中。申請人可選擇隨時繳納全部或部分稅款。在加州,參加者必須每年重新申請並證明他們繼續符合資格。

P.S. 這是個可減免財產稅建議之一,對於其他建議,請諮詢您的CPA。

 


Q: Dear Happy:  請問美國是否有類似台灣的長庚養老社區?

亞利桑那鳳凰城羅太

A:

長庚養生文化村可能是台灣第一個為銀髮族定制的全方位的照護社區–兼顧保健、醫療、養生、休閒、娛樂的養老社區.  入住者其一需年滿六十歲,並通過長庚醫院身體檢查合格者,身體狀況良好, 日常生活能自理等規定。您可以參訪他們的網站:https://www1.cgmh.org.tw/cgv/

 在美國有類似的CCRC (Continuing Care Retirement Community) 持續照料養老社區。是指在同一個居住社區中,根據個人能力,為老人提供多種可選擇的生活方式連續性照護服務:  包括獨立生活、協助生活和專業護理等,並為老人提供一系列的配套服務,包括打掃衛生、洗衣、做飯、康復理療、健身中心、醫療保健等。目前該養老社區服務模式已被世界廣為採用。在中國與日本,有人譯為“一站式養老服務社區”,或譯為“連續護理型退休社區”,在韓國,稱之為“銀色之城”,台灣則譯為“持續關懷退休社區”。

CCRC主要具備4大功能分區

美國依據老年人自理及需照顧程度,將居住區域進行業態劃分,當老人照顧需求發生變化時,可搬至相應居住區,而不必搬出社區。 CCRC在規模、提供服務等方面有差異,居住區域劃分情況也可能不同,以下是目前較為普遍的劃分方式。

(1)獨立生活區 (Independent Living Unit)

所有的CCRC都有ILU。 ILU可以是獨棟房屋、多棟連建住宅、雙層或三層公寓、大樓公寓等。提供的服務包括健身、餐食、居家清潔、社交活動、娛樂休閒、手工藝或電腦等課程、交通、美容、診療、諮商等,費用通常包含於月費中,也有一部分服務是收費的。 ILU的入住者多是健康老人,日常生活幾乎不需輔助,可以享受家庭健康照護服務。

(2)輔助生活設施區 (Assisted Living)

通常為大樓公寓或套房,並附有廚房等設施,入住老人大多具有一定獨立生活能力,但日常活動中仍需一些協助,介助程度介於獨立生活和專業護理照護之間。老人可以享受保健、餐食或特別飲食、清潔、交通、就醫協助、個人協助(如寫信、提領款)、日常生活活動能力 (Activities of Daily Living) 例如換衣服、餵食、藥品管理及沐浴等等協助,並鼓勵他們積極參加集體就餐和社交娛樂活動。

(3)長期護理區 (Skilled Nursing Facility)

美國有一些CCRC提供專業護理服務,在社區提供短期疾病或受傷的恢復、慢性病治療或更高層次的支持監護服務。同時提供康復服務,幫助老人盡可能達到獨立。居住設施內多設有浴室,單人或與他人合用。

(4)認知症照顧區 (Memory Care)

美國越來越多的CCRC提供專門的認知症照顧服務(也稱為失智照顧),旨在安全的環境中盡可能優化失智老人身體,智力功能,和生活質量,盡力保持他們的尊嚴和自我存在感。也會應地設置認知症護理的特殊照料單元。

美國CCRC持續照料型養老社區,因其對自理、介助、介護老人提供不同的生活設施與一體化的服務以實現”在地安老”的可能性。CCRC不僅提供像醫院的醫療照護模式,並且還包括住家、娛樂、集體生活、等綜合服務上,同時建立經營標準和監管機制,保證服務質量。CCRC有很多優點,但也有缺點:   通常入住需大筆費用,月費也很高。此外,亞洲人經營的CCRC社區很少, 民以食為天的中國人可能無法適應美國CCRC提供的西方食物。

聲明:樂活50加與長庚養生文化村沒有合作關係


「退休養老住宅」8/28線上講座問題解答

8.28 Retirement Housing Options Questions and Answers

 我們盡力回答您的問題。 建議在做出任何財務決定之前,請諮詢您的會計師和其他專業人士。如果您沒有看到您的問題,我們已將其發給其他專家。 請定期關注“Dear Happy”網頁,以得到你問題的答案。We try our best to answer these questions.  Please consult with your accountant and other professionals before making any financial decisions. If you did not see your questions, we have sent them to other experts.  Please check back periodically to the “Dear Happy” webpage for the answers to your questions.

 

  • J Pang: where are the housing apartments and how to apply?

我們已經在happy50plus網站上發布8/28的視頻, 有回答這個問題,請觀看視頻

  • X Jiang: 我去申請退休老年公寓, 對方說要等八年, 我該怎麼辦?

每個老年公寓都有不同的等待時間,您可以多申請幾個

  • T Chan: Please show the address for Monrovia senior housing address again.

我們已經在happy50plus網站上發布8/28的視頻, 有回答這個問題,請觀看視頻

  • T Chan: Is Anthem membership for HMO or PPO plan?

Anthem Blue Cross has both HMO and PPO plans.  The representative on 8/28 was working with the Medicare HMO plan

  • K Chuang: Can you send out the slides after the session?

Slides and video from the 8/28 event has been posted on the happy50plus website

  • Hokunch: 收入非常的少, 但有存款 基金等 請問存款有限額嗎?

存款有限額, 每個縣都有不同的限制,您需要諮詢您所在的縣/市的低收入資格

  • L Chen: 橙县低收入老人到哪裡申請老年公寓

我們目前正在尋找有關橙縣老年人住房的信息

  • Mary: 哪個城市的老年公寓有華語工作人員?

每個老年公寓都有不同的管理公司,您需要個別與他們聯繫諮詢

  • J Pang: Seal Beach is for rent or buy?

Seal Beach Leisure World for purchase only

  •  K Hsieh (Stella): How much is HOA?

HOA at Leisure World is about $200-$500, depending on the housing model

  • R Gao: Susan: 海豹灘老人公寓房價多少錢?

一般是$170,000至$450,000之间

  • V Peng: 請問有兩室兩衛嗎? 這種房型多少錢呢? (指海豹灘休閒世界)

$ 400,000或更高, 請直接聯繫休閒世界房地產經紀人

  • V Peng: 請問新的55歲社區住房45萬的價格是僅房子價格? 還是包括裝修?

僅房價

  • Yan C: 退休後如何申請貸款?

貸款方法問題將取決於您的信用評分,目前收入,就業情況和其他因素.  如果您目前擁有房屋,則可以考慮將大屋換成小房,或使用信貸額 (credit line) 從自房地產借錢


已退休的人買新房可以申請房貸嗎?

Dear Happy:我已經退休5年了。 我和太太住在Fullerton,但想搬到Ventura與我女兒一家近一些。 我們考慮在Ventura附近買間小房。 我們都有社安金和一點積蓄。 Fullerton的房貸已還清了。請問退休的人 可以申請房貸嗎? Fullerton 江先生夫婦

Dear Fullerton 江先生夫婦:根據1968年的《公平住房法》(Fair Housing Act)聯邦法律規定,僅因某人的年齡而拒絕貸款是違法的。法律保護老年人在申請房屋貸款時免受不公正的偏見。

貸款公司在審核房貸申請時,接受退休收入作為收入來源。借款人必須提供連續三年退休證明信。而且必須提供養卹金管理公司的來信,說明養卹金是終生的,還是僅保證在一定時間內得到。大多數政府養老金(例如社安金) 提供終身生活保障。其他退休金可能不會終身付給。

大多數退休人員從62歲開始都可以申請社安金。當其他收入超過預設準則時,聯邦政府將對社會保障徵稅。如果所有貸方都不徵稅,許多貸方將使社會保障收入增加125%。如果您收到 $2,000的社安金,但國稅局不對它徵稅,那麼貸方可以使您有資格獲得$2500美元的收入。因此,退休人員實際上比尚未退休的工作人員略有優勢。此外,大多數65歲以上的消費者信用良好和有很少的債務–這些都是退休後貸款的優勢。

以上信息來自美國房地產經紀人協會—National Association of Realtors。


Q: Dear Happy: 我和愛人住在Irvine近20年。 我們正考慮买个Alhambra的condo。 我們都快70了,由於視力減退,以后不想開車。 想找一個較小的condo,可以步行到中餐館,公園,圖書館,巴士站和其他便利設施的社區。 请问如果我們卖Irvine房買Alhambra 的condo,是否有稅的優惠?加州爾灣市的H.李先生

 

A: Dear 加州爾灣市的H.李先生:

加州第 60 號及第 90 號提案 (Propositions 60/90)允許老年人, 在大多數的情況下,把他們目前住所根據法定每年最高漲輻調整後的基礎值轉移到一個替代的不動產上,如果 符合條件的話,這可能大輻降低稅款。如果您或和您住在一起配偶的年齡超過55歲,您可以購買, 或建一個新的房屋,價值相等於或少於您的現有住所,同時將您現有住所根據法定每年最高漲輻調整後的基礎價值轉移到您新的不動產上。 這是一個只能使用一次的優惠。

 

請注意:

1. 您現有的住所和您新的住所都必須是您的主要住所。

2. 您必須在購買或完成建造您新的重置住所後三年之內提出申請。

由於您是從橙縣搬到洛杉磯縣,因此您必須諮詢房地產經紀人。 除了跨縣搬遷,還有其他要求, 請參閱: 洛杉磯縣估稅官的官方中文網站第 60 號 及第 90 號提案指南老年人重置住所的優惠

 


Q: Dear Happy, 我是秦太。 我的丈夫之前在餐廳工作,兩年前去世了。 我一人住在洛杉磯唐人街附近。 64快從半工文職退休。 我的收入較低,想知道申請低收入老年住房的資格(年齡,收入)?

 

A: Dear 秦太:  對於大多數老年住房住房/公寓,年齡要求分別為55歲和62歲以上。要符合低收入的資格,您的收入必須低於所居住縣的中位收入的百分之八十或百分之五十 。  2020年,美國住房部門制定的中位收入為73,300美元請參考下面洛杉磯縣的圖表。

 

Poverty and Lower Living Income Level Guidelines

 


Q: Dear Happy, 我現在和女兒全家一起住在加州,但想搬到自己的地方。請問 老年公寓有賣的,或是出租的?  出租有自費或是有政府補助的?

~加州鑽石吧的Nancy

 

A: 加州鑽石吧的Nancy,  您可以購買或租老年公寓。 政府補助的老年公寓取決於您的收入和年齡.  請參閱下面的詳細說明:

購買老年公寓

持續護理退休社區(Continuing Care Retirement Community)。

這些是給老年人購買的社區,形式為公寓或單戶住宅。當您購買CCRC時,您就是在購買多元的生活設施網絡。

這通常包括輔助設施和療養院。在大多數CCRC中,您可以使用各種類型的老年公寓。這使您可以到不同類型的老年公寓居住,而不必支付更多的租金或護理服務費用。

 

租老年公寓

大多數老年公寓,申請人直接聯絡老年公寓經理取得該公寓的申請表。此外,大多數老年公寓均以收入為基礎。

您的收入必須低於收入準則。同樣,您不能以自己的名義擁有可以視為收入的資產,這會增加您的總體收入水平。通常,租房者支付的租金和水電費不會超過其收入的30%。

 

以上答覆由洛杉磯華埠服務中心提供。諮詢請電:213-808-1700

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