2027年社安金又有變化！退休年齡還會延後嗎？

樂活小編

對於正在領取社安金（Social Security），或者已經開始規劃退休生活的人來說，2027年有兩個數字特別值得關注：一個是明年的生活成本調整（COLA），另一個就是完全退休年齡（Full Retirement Age，FRA）。

最近幾年，隨著完全退休年齡逐步提高，不少臨近退休的人都會擔心：2027年是不是還要繼續往後推？答案是，按照現行法律，不會繼續提高了。

完全退休年齡已經升到67歲
社安金退休福利最早可以從62歲開始領取，但62歲只是「最早領取年齡」，並不是「完全退休年齡」。完全退休年齡是指可以領取100%基本退休福利的年齡。這個年齡根據出生年份有所不同。

1943年至1954年出生的人，完全退休年齡為66歲；1955年以後逐步增加，每個出生年份增加兩個月；1959年出生的人為66歲10個月；到了1960年及以後出生的人，完全退休年齡就是67歲。因此，對於2026年年滿62歲的人，也就是1964年出生的人來說，完全退休年齡已經是67歲。

更重要的是，根據目前的法律，這一逐步上調過程已經結束。也就是說，2027年不會按照原來的規律繼續提高到67歲2個月。當然，未來國會仍可能通過新的法律修改退休年齡，但那屬於未來可能發生的政策變化，並不是現行規定。

62歲可以領，但每月可能少30%
雖然完全退休年齡已經達到67歲，但大家仍然可以最早從62歲開始領取社安金。代價就是每月福利會減少。

以完全退休年齡為67歲的人為例，如果到了67歲時原本每月可以領取2000美元，那麼62歲就開始領取，金額大約會減少30%，也就是每月約1400美元。而且這種減少不是暫時的。並不是到了67歲以後，福利就會自動恢復到2000美元。提前領取所造成的年齡減額，會持續影響之後的月福利金額。

所以，對於準備退休的人來說，「什麼時候退休」和「什麼時候開始領社安金」其實是兩個不同的問題。即使已經不工作了，也不一定必須馬上開始領取社安金。

等到70歲，每月福利還可以更高
反過來，如果到了完全退休年齡仍然不領取，福利還可以繼續增加，一直到70歲。對於1943年及以後出生的人，延遲領取帶來的退休積分通常相當於每年約8%。還是以前面的例子來說，如果67歲時每月可以領取2000美元，等到70歲再開始領取，月福利大約
可以達到2480美元。這樣一比較就很直觀：
62歲開始領，大約1400美元；
67歲開始領，大約2000美元；
70歲開始領，大約2480美元。
從62歲到70歲，同一個人的月福利可能相差1000美元以上。

不過，這並不意味著每個人都應該等到70歲。健康狀況、是否繼續工作、有沒有401(k)或養老金、家庭開支、配偶福利以及預期壽命等，都會影響什麼時候領取更合適。

2027年福利還可能再漲3.5%左右
對於已經開始領取社安金的人來說，另一個值得關注的變化就是2027年的COLA。AARP目前根據通膨走勢預測，2027年社安金COLA可能達到3.5%。按照其估算，如果最終漲幅接近這一水平，退休人士平均每月可能增加約73美元。作為比較，2026年的社安金COLA為2.8%，2025年則為2.5%。過去10年的COLA平均約為3.1%。

不過，現在的3.5%還不是最終數字。COLA需要根據第三季度的CPI-W數據確定，因此最終調整幅度仍要等待10月公布。而且，每個人增加的錢也不會一樣。COLA是按照個人現有福利金額的一定比例調整，而不是所有退休人士統一增加73美元。原本每月領取金額越高，按照相同比例計算出來的增加額通常也越高。

還有一個年齡不要混淆：65歲
對於臨近退休的人來說，還有一個特別容易混淆的地方：社安金完全退休年齡已經是67歲，但Medicare（俗稱紅藍卡）的基本資格年齡仍然是65歲。也就是說，即使您準備等到67歲甚至70歲才開始領取社安金，也不能簡單地認為醫療保險同樣等到那個時候再處理。尤其是沒有符合條件的在職僱主醫療保險的人，更應該提前了解Medicare的登記時間，以免錯過適用的登記期。

退休前，最好先比較62歲、67歲和70歲
社安金看起來只是「早幾年領還是晚幾年領」的選擇，但因為退休生活可能持續二三十年，每個月幾百美元的差距，長期累積下來可能相當可觀。對於現在50多歲、60歲出頭的人來說，一個比較實用的做法，就是提前查看自己的社安金帳戶，分別看看62歲、完全退休年齡以及70歲開始領取時，每月預計能夠拿多少錢。