樂活小編
2025年聯邦醫療保險（Medicare，即紅藍卡）公開登記期於昨日10月14日周二開始。
這可能會很難駕馭，因為保險公司正在進行的改革可能會讓您陷入更高的成本和更少的福利。
具體來說，為應對聯邦政府的新要求， 一些保險公司正在放棄保險計劃，削減牙科保險等熱門項目，提高免賠額等收費，並提高利潤。
據幫助人們選擇醫療保險覆蓋範圍的網站Healthpilot估計，由於這些變化，明年將有大約150萬人的Medicare Advantage計劃將被取消，另有350萬人將失去目前的Medicare藥物部分，即Part D。
Healthpilot首席執行官賽斯·泰奇（Seth Teich）表示：「這是我們十年來經歷的最大顛覆。」權益倡導者說，由於所有這些變化，中老年人在今年的聯邦醫療保險開放登記期間必須比平時更加關注，開放登記將持續到12月7日。
以下是需要注意的事項：
· 非保費成本上升
Medicare Advantage的平均保費預計將在明年下降，許多計劃承諾每月無需支付任何費用，但其他類型的費用可能會上升，因此需要仔細研究細節。
特別需要注意的是最高自付額（maximum out-of-pocket cost），這是您可能需要為醫療護理支付的總額。Healthpilot估計，明年Medicare Advantage計劃的總平均最高自付額將增加超過450美元，達到大約5,929美元
一些公司在收費上施加更大壓力。
分析師發現，平均而言，在大型醫療保險公司中，Humana的最高自付額增幅最大，其次是 Aetna和UnitedHealthcare。
· 藥物福利可能會有變化
明年Medicare計劃中最大的變化在於藥物福利。
獨立的Part D計劃數量將減少約四分之一，達到有史以來的最低水平。而許多剩餘的計劃正在提高藥物自付額，並進行其他可能會增加自付費用的改變。
可以使用Medicare.gov查看您的處方藥是否包括在計劃中，以及它們可能產生的費用。
值得慶幸的是，2025年Part D藥物的自付費用將不超過2,000美元，這是由聯邦法律設定的新限制。
Medicare專家莫勒 (Philip Moeller) 介紹稱，這項變化是2022年《通貨膨脹削減法案》的一部分，對於需要服用昂貴處方藥的退休人員來說是個「好消息」。
然而，莫勒解釋說，保險公司可能會試圖轉嫁這些費用，這可能以更高的處方藥自付費用、某些藥物更昂貴的保險等級或完全取消某些藥物的保險的形式出現。
他提醒稱：「這意味著消費者應該在開放註冊期間保持警惕。」
值得注意的是，KFF的紐曼表示，拜登-賀錦麗政府已採取行動，將2025年D部分保費增幅限制在每月最高35美元，以保護受益人免受大幅上漲的影響。
· 醫院正在脫離
越來越多的醫院系統正在離開Medicare Advantage計劃網絡。一項針對醫院的調查發現，超過一半的醫院系統正在考慮或計劃退出Medicare Advantage網絡。
非營利組織California Health Advocates的顧問邦妮•伯恩斯（Bonnie Burns）表示：「明年我們會有很多幽靈網絡，」這意味著計劃網絡目錄中列出的一些醫療服務提供者可能已經離開。
這時，您需要考慮選擇政府提供的傳統Medicare，而不是私人經營的Medicare Advantage計劃，因為幾乎所有的醫院和醫生都參加了聯邦計劃。
Honora 護理管理公司的負責人 Susan Keating 說：「Medicare基本上就像一扇敞開的大門，您幾乎可以去任何一家醫療機構。」
不過，傳統的Medicare也有其自身的缺點。例如，自付費用沒有上限，因此您需要一份名為 Medigap 或 Medicare 補充的特殊保單來限制風險。
· 變更前進行徹底研究
專家建議，退休人員在更換計劃前應該進行徹底的研究，
個人可以使用 Medicare.gov 比較計劃或撥打1-800-MEDICARE 聯系Medicare。各州也提供州健康保險援助計劃 (SHIP)，並提供免費、深入、無偏見的諮詢。
即使您等到12月7日才選擇2025年的保險，它也會在明年1月1日生效。
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