中老年人報稅有何好處？關乎退休金與福利！免費報稅開放預約

樂活小編

對許多中老年朋友來說，退休後收入減少、生活節奏放慢，「報稅」這件事似乎不再像年輕時那麼重要。

有人會想：「我只拿社安金，用不著報稅吧？」也有人擔心：「英文不好，稅表複雜，萬一出錯反而惹麻煩。」但截至目前的最新報稅季資訊，稅務機構和社區服務組織都一再提醒：是否報稅、如何報稅，對中老年人來說依然至關重要，甚至直接關係到 Medicare（俗稱紅藍卡）的保費、福利資格和未來生活保障。

 為什麼中老年人需要報稅？
1. 報稅不只是為了繳稅，更是為了「保權益」
很多中老年人誤以為，只有需要繳稅的人才要報稅。事實上，即便不需要繳稅，甚至收入很低，報稅仍然有以下重要作用：
⇒確認並更新個人的正式收入記錄；
⇒退回可能被預扣的稅款；
⇒維持或確認自己符合某些福利或補助的資格；
⇒避免因「未申報」而被系統誤判收入情況。
不報稅，有時並不是「省事」，而是放棄了本該屬於自己的權益。

2. 報稅影響社安金的順利領取
報稅本身不會無故減少已經核定的社安金，但不報稅或報稅不完整，在某些情況下可能影響退休福利的核對、發放或後續處理。

如果中老年朋友在領取社安金的同時，仍有兼職收入、自僱收入、IRA 提領或其他應稅收入，這些都需要透過報稅如實申報。在尚未達到「完全退休年齡（Full Retirement Age）」之前，若工作收入超過當年的規定上限，部分社安金福利可能會被暫時扣減，而是否超出上限，正是依據報稅資料來判斷的。

此外，報稅記錄也是社安福利局（SSA）核對個人終身收入的重要依據。若某些年份未報稅或收入記錄不完整，可能需要日後補充說明，甚至影響福利核算的效率。

需要特別說明的是：是否報稅是一回事，是否需要為社安福利繳稅是另一回事。當綜合收入超過一定門檻時，最多可有 85% 的社安金需要納入應稅收入範圍，按規定報稅反而可以避免未來補稅或追稅的麻煩。

3. 報稅與 Medicare 保費息息相關
這是很多中老年朋友最容易忽視、但實際影響最大的一點。Medicare Part B（醫療保險）和 Part D（處方藥保險）的月保費，並不是一成不變的，而是根據「個人調整後總收入（MAGI）」來計算。而這個收入數字，正是來自報稅記錄。

需要特別注意的是：Medicare 計算保費時，採用的是兩年前的報稅收入。也就是說：2026 年的 Medicare 保費，參考的是 2024 年的報稅資料。如果當年沒有報稅，或資料不完整，可能出現以下問題：
⇒Medicare 系統無法準確判斷收入；
⇒被錯誤歸類為「高收入人群」；
⇒被加收 IRMAA（高收入附加保費）；
⇒後續需要申訴、更正，流程複雜且耗時。
因此，準時報稅，本身就是保護 Medicare 權益的重要一步。

4. 報稅也是防範詐騙和身分盜用的重要手段
近年來，針對中老年人的稅務詐騙、身分盜用案件明顯增加。如果多年不報稅，反而更容易被不法分子利用。定期報稅可以幫助 IRS 及時發現異常情況。很多中老年人的顧慮，其實可以解決不少中老年朋友對報稅的擔心，主要集中在以下幾點：
√英文不熟，擔心溝通困難；
√稅表太多，怕漏填、填錯；
√請會計師費用高，不划算。

實際上，只要報稅情況不複雜，完全可以透過合法、合規的免費報稅服務來完成，既省錢，也安心。

免費報稅服務
為協助社區中老年朋友順利完成報稅，樂活50加將於 2026 年春季舉辦免費報稅活動，為符合條件的民眾提供協助。
美國國稅局（IRS）所得稅義工援助（VITA） 和老年人稅務諮詢（TCE） 計畫，將免費協助符合條件的個人填寫基本報稅表。

所得稅義工援助（VITA）計畫已運作 50 餘年，為以下族群提供免費稅務協助：
√年收入不高於 80,000 美元者；
√殘障人士；
√英語口語能力有限的人士。

老年人稅務諮詢（TCE）計畫專為年滿60歲或以上的納稅人提供協助，特別擅長處理退休金、養老金與退休相關稅務問題。

VITA/TCE 服務由國稅局運營，站點則由合作夥伴負責，工作人員多為回饋社區的志願者。所有志願者均須通過符合或高於 IRS 標準的稅法培訓，並確保納稅人資訊的隱私與保密性。

√可提供免費報稅服務的項目：
W-2 薪資收入
失業救濟金收入
社會安全福利（Social Security）
利息與股息收入（1099-INT、1099-DIV）
基本自僱收入（簡單的 Schedule C，支出有限）
教育抵免（美國機會稅收抵免、終身學習抵免）
兒童稅收抵免及其他受扶養人抵免
勞動所得稅收抵免（EITC）
退休收入（養老金、IRA）
健康保險申報（Form 1095-A）
標準扣除及基本逐項扣除

Χ以下情況無法提供免費報稅服務：
複雜自僱或商業收入
出租房產收入
農業收入或虧損
合夥企業、S 型公司、信託或遺產報稅
海外收入或帳戶
複雜投資或加密貨幣交易
修正報稅表、破產或已故納稅人報稅
已婚分開報稅（Married Filing Separately）

♥需要準備的報稅資料：
有效附照片身分證件（正本）
社會安全卡（SSN）或 ITIN 正本
銀行帳號與 Routing Number
所有 W-2、1099 表格

SSA-1099 社安收入證明
教育、房貸、保險、慈善捐款相關文件
夫妻聯合報稅者，雙方須同時到場

活動日期：2026 年 3 月 14 日、4 月 3 日
時間：上午 10 點至下午 6 點
地點：606 S. Atlantic Blvd., Monterey Park

必須提前預約（請掃描活動海報 QR Code）

或點擊預約鏈接：https://happy50plus.youcanbook.me
名額有限，額滿即止

活動諮詢信箱： info@happy50plus.org

對中老年朋友來說，報稅不是一件可有可無的小事。它關係到 Medicare 保費、福利資格、財務安全，以及未來幾年的生活保障。若您的情況符合資格，不妨善用社區資源，透過免費報稅服務，把這件事一次做好、安心完成。報稅這一步，走穩了，後面的路才更安心。