加州人一到55歲，能解鎖多項福利＋稅務優惠

樂活小編

很多人過生日時最不願意聽到的，可能就是「又老了一歲」。但對於加州房主來說，55歲卻是一個值得特別關注的年齡。因為從這一年開始，部分人將有機會享受一項價值不菲的稅務優惠——換房後保留原有房產稅評估價值。除此之外，55歲以後還可能陸續解鎖長者社區、反向抵押貸款以及各種長者折扣福利。

55歲後換房，可能省下不少房產稅
對於許多在加州居住多年的房主來說，最大的財富之一往往不是收入，而是房屋升值帶來的資產增長。問題在於，很多人雖然想搬家，卻捨不得離開現有住房。原因很簡單：房產稅太便宜了。

這一情況與加州著名的13號提案（Proposition 13）有關。該法案於1978年通過，規定房產稅稅率通常為房屋評估價值的1%，且評估價值每年漲幅不得超過2%。隨著房價不斷上漲，許多長期持有房產的業主所繳納的房產稅遠低於市場價格對應的稅額。但過去如果換房，新房通常需要按照新的市場價值重新評估，房產稅往往會大幅增加。為了緩解這一問題，加州選民於2020年通過了19號提案（Proposition 19），擴大了部分房主轉移房產稅基的資格。

根據現行規定，當房主或配偶年滿55歲後，在出售主要住宅並購買新的主要住宅時，可以將原房屋的房產稅評估價值轉移到新房上。而且符合條件的轉移機會最多可使用三次。

這項優惠到底能省多少錢？
舉例來說，假設一對夫妻多年前以50萬美元購買了一套房產。經過多年升值後，房屋市值已經達到100萬美元。如果他們出售房屋並購買另一套價格相近的新房，在符合相關規定的情況下，可能仍然按照原先較低的評估價值繳納房產稅，而不是按照100萬美元的新市場價值重新計算。

這意味著未來每年可能節省數千美元的房產稅支出。不過需要注意的是，新房購買、建造以及舊房出售之間必須符合規定時間要求。通常情況下，新房交易需要在出售舊房前後兩年內完成。如果新房價格高於原房屋，超出的部分仍會增加評估價值，但通常仍比完全重新評估節省不少稅金。

很多人55歲了，卻不知道自己符合資格
在矽谷和灣區等地區，不少人在55歲時仍處於事業高峰期。隨著首次購房年齡和生育年齡不斷提高，很多人55歲時家裡可能還有正在上學的孩子，房貸也尚未還清。因此，許多人並不會把自己與「退休人士」聯繫在一起，更不知道自己已經符合這項稅務優惠資格。對於未來幾年有搬家、換房或退休規劃的人來說，提前了解相關政策，可能有助於節省不少長期持有成本。

55歲後還可以入住長者社區
除了房產稅優惠之外，55歲也是許多「55+長者社區」的入門年齡。美國國會於1995年通過《老年人住房法案》（Housing for Older Persons Act），允許部分住宅社區按照年齡設置居住限制。

一般來說，這類社區要求至少80%的住房中有一位55歲以上居民。
很多社區還限制未成年人長期居住。理財顧問Mary Clements Evans表示，她的大多數客戶都非常喜歡這類社區。
原因包括：
● 社區活動豐富；
● 興趣俱樂部種類繁多；
● 更容易結識同齡朋友；
● 社區氛圍相對安靜；
● 生活方式更加接近退休人士需求。
對於一些人來說，社區限制年輕家庭長期入住甚至被視為額外優勢。

部分人55歲後可考慮反向抵押貸款
對於擁有較高房屋淨值的人來說，55歲後還可能開始符合部分反向抵押貸款產品的申請資格。所謂反向抵押貸款，是指房主利用房屋淨值獲得資金，而無需立即償還貸款。不過理財專家普遍提醒，反向抵押貸款並不適合所有人，應根據個人財務狀況和退休規劃謹慎評估。

長者折扣也開始陸續出現
55歲也是許多長者優惠開始出現的年齡。例如加入AARP後，會員可以獲得餐飲、旅遊、購物等方面的折扣優惠。部分連鎖商家也為55歲以上顧客提供優惠，包括：
● Denny‘s
● IHOP
● Michaels
● Goodwill Industries International
● Ross Dress for Less
不過不同商家的規定有所不同，有些優惠只在特定日期或時段提供，因此購物前不妨主動詢問。專家表示，實際上很多商家都設有長者優惠，只是未必會主動宣傳。

62歲和65歲還有更多福利
對於退休規劃來說，55歲只是開始。而62歲是另一個重要年齡節點。因為這是美國人最早可以開始領取社安金（Social Security）退休福利的年齡。此外，許多標準反向抵押貸款產品也是從62歲開始開放申請。到了65歲之後，可享受的長者福利和折扣通常會進一步增加，同時也將迎來申請Medicare（紅藍卡）的資格。

加州部分人士還能延後繳納房產稅
除了上述福利之外，加州還提供一項較少人知道的政策。符合條件的低收入老年房主，可以申請延後繳納房產稅。這些未繳納的稅款並不會被免除，而是轉為房屋上的留置權（Lien），並按規定計息，通常在房屋出售、產權轉移或房主去世後償還。目前申請人家庭年收入需符合相關標準，同時房屋必須是主要自住房。對於現金流有限但擁有房屋資產的老年人來說，這項政策有時能夠緩解短期經濟壓力。

55歲，其實是另一個新起點
對於很多加州居民來說，55歲並不僅僅是一個生日數字。從房產稅優惠、長者社區，到各種折扣和退休規劃工具，不少福利都從這個年齡開始逐漸開啟。因此，如果您已經接近55歲，或者家人即將達到這一年齡，提前了解相關政策，或許能幫助未來節省不少開支，也為退休生活提供更多選擇。