保費更低、自付額更高？「歐巴馬健保」新方案出爐

樂活小編

近年來，醫療費用上漲一直讓許多家庭感到壓力。近日，美國政府提出一項關於「平價醫療法（Affordable Care Act，俗稱歐巴馬健保）」的新改革方案，可能會改變部分人的醫保選擇方式。

簡單來說——保費可能更低，但看病時需要自掏腰包的金額可能更高。連結：
https://www.cms.gov/newsroom/fact-sheets/hhs-notice-benefit-payment-parameters-2027-proposed-rule

保費變低，但「自付額」大幅提高
這個新方案，是由聯邦醫療服務中心（Centers for Medicare and Medicaid Services）主任Mehmet Oz 提出。根據新方案，依賴平價醫療法購買保險的人，將可以選擇一種月保費更便宜的新型計畫。不過，這類計畫的年度「自付額」（Deductible）會明顯提高。所謂「自付額」，是指在保險開始報銷前，個人需要自己支付的醫療費用金額。新方案中，某些計畫的個人年度自付額可能超過 15,000 美元，家庭可能超過 31,000 美元。這意味著，如果發生重大疾病或住院，可能需要先自付一大筆費用，保險才會開始承擔。

哪些人會適合？
這類保險計畫通常被稱為「災難型保險」。對於身體健康、平時很少看醫生的年輕人來說，低保費或許是一個選擇。但如果是：
有慢性病
需要長期用藥
經常需要專科醫生治療
或年紀較大
那麼高自付額可能會帶來不小的經濟壓力。一位醫療專家指出：「如果突然住院或急診，可能會面臨數千美元的帳單。」

可能影響多少人？
根據官方估計，如果新方案正式實施，到 2027 年，可能會有多達 200 萬人 退出現有的醫保計畫。事實上，類似情況已經在發生。近年來，由於補貼減少，已有超過 100 萬人 退出了平價醫療法計
畫。不少家庭發現，自己的每月保費比去年上漲了一倍甚至更多，經濟壓力明顯增加。

在生活成本不斷上升的情況下，一些仍然堅持購買醫保的家庭，也開始調整策略。他們選擇保費更便宜、但保障範圍相對較少的保險方案。例如在加州，已有超過 三分之一 的參保人選擇「銅級計畫（Bronze plans）」。這種計畫的特點是：每月保費較低，但看病時需要自己承擔的費用比例較高。相比去年，選擇銅級計畫的人數明顯上升。

新方案還有哪些變化？
可能重新定義「必須承保的基本福利」，例如成人牙科可能不再屬於必保項目；允許銷售多年期保險計畫；允許銷售沒有固定醫院網絡的保險計畫；所謂「無網絡計畫」，是指保險公司不再與固定醫院或醫生簽約，而是為一次就診或治療支付一個固定金額。如果醫院收費高於保險公司支付的標準，差額需要由患者自己承擔。

專家提醒，這類計畫雖然保費較低，但如果找不到願意接受該價格的醫生，患者可能面臨較高的額外支出。

醫療負擔是否會加重？
不少醫療研究人員擔心，把更多費用轉移到患者身上，可能會讓本就緊張的家庭預算更加吃力。一位健康政策專家表示：「我們確實面臨醫療負擔問題，但如果繼續增加患者自付比例，可能會讓情況更加嚴峻。」

支持者認為，如果個人承擔更多醫療費用，人們會更主動比較不同醫療機構的價格，選擇較便宜的服務，從而推動整體醫療費用下降。但反對者指出，醫療並不像買商品那樣可以輕鬆「貨比三家」。特別是在緊急情況時，人們往往無法慢慢比較價格。

中老年人需要特別留意什麼？
如果您或家人依賴平價醫療法購買保險，在選擇計畫時要特別關注：
年度自付額是多少？
是否有固定醫院網絡？
慢性病藥物是否在報銷範圍？

每年的最高自付上限是多少？

看保費時不要只看「每月多少錢」，更重要的是——生病時需要承擔多少費用。目前這些調整仍未最終實施，公眾意見仍在徵集中。
對於中老年家庭來說，醫療保險的選擇關係重大。建議在報稅或更換保險前，詳細比較不同計畫的保障內容，必要時諮詢專業人士。
畢竟，真正關鍵的不是保費低不低，而是關鍵時刻是否有足夠保障。